Parmi les mesures incitatives figure la facilitation d’adhésion à la plateforme de paiement sur internet, notamment par une baisse des droits d’accès, qui sont passés à 50.000 dinars (payables une fois), contre 500.000 dinars auparavant, a-t-il précisé.
Cela a permis, a-t-il estimé, une augmentation du nombre d’adhérents au système, qui est passé cette année à une trentaine d’opérateurs, contre six (6) en 2016.
Le GIE Monétique avait aussi délivré récemment des autorisations pour accès à la plateforme à cinq nouveaux « web-marchands », spécialisés dans la vente des biens en ligne en encaissant à la livraison ou au niveau d’un point de vente.
D’autre part, le GIE Monétique a lancé une campagne de sensibilisation durant laquelle une réunion avait été organisée avec les représentants des sites algériens du e-commerce autour de l’importance de l’adhésion au système du e-paiement.
« Les représentants ignoraient l’existence de cette possibilité, bien que la loi le permet depuis mai 2018. Ils ont exprimé, toutefois, leur souhait de bénéficier de mesures de facilitation », a-t-il avancé.
M. Messaoudene s’est dit convaincu que la reprise prochaine de l’e-paiement par carte interbancaire (CIB) sur le site de la compagnie nationale de transport aérien, Air Algérie, ainsi que l’intégration progressive des vendeurs de biens en ligne dans le système, vont également contribuer à l’évolution croissante du paiement électronique en Algérie.
S’agissant des transactions effectuées et des secteurs concernés, il relevé que 76.601 transactions ont eu lieu durant les cinq premiers mois de 2019, totalisant un montant de 150,48 millions de dinars, soit une hausse de 5% par rapport à la période janvier-mai 2018 et de 71% comparativement à la même période en 2017.
Cette augmentation a été tirée principalement par les transactions dans le domaine de prestation de service (réservation d’hôtels, frais de visa…), lancés en février dernier, avec 1.321 transactions, ainsi que les services administratives (registres de commerce, CNAS…) qui ont enregistré une hausse de 181%.
La cherté des TPE et leur indisponibilité, demeurent un obstacle
Les transactions ont également augmenté dans les transports (Air Algérie, Tassili Airlines, SNTF..), les assurances et dans la distribution de l’électricité/eau (Sonelgaz, SEEAL, SEACO, SEOR..) avec respectivement 6%, 35%, 33%, alors que le secteur des télécommunications (Algérie Télécom, Mobilis, Djezzy, Ooredoo) a enregistré une baisse de 5%.
Interrogé sur les difficultés entravant cette intégration, M. Messaoudene a soulevé particulièrement le manque d’offre en matière d’hébergement local en Algérie.
Il a, dans ce sens, expliqué que les « web-marchands » étaient tenus, avant de lancer leurs activité d’e-commerce, d’obtenir le code consacré à la vente en ligne auprès du Centre national du registre du commerce (CNRC), d’héberger leurs sites en Algérie avec un nom de domaine, doté d’une extension « .dz » ou « .com ».
« Nos web-marchands hébergent actuellement leurs sites à l’étranger. Nous n’avons que trois hébergeurs en Algérie », a-t-il noté.
Concernant l’e-paiement dans le commerce de proximité, l’administrateur du GIE Monétique a fait savoir que le nombre de Terminaux de paiement électronique (TPE) en exploitation a triplé en passant de 5.049 en 2016 à 15.397 fin 2018.
La loi de finances 2019 avait accordé aux commerçants un délai jusqu’à fin de l’année en cours pour l’acquisition des TPE, afin que le citoyen puisse utiliser ces équipements dans les différents commerces, centres commerciaux et points de vente.
« Nous sommes loin des objectifs de cette disposition à cause du prix levé des TPE et leur disponibilité sur le marché », a-t-il affirmé.
Pour surmonter cette difficulté, « la communauté bancaire a pris la décision d’accompagner le développement de l’industrie des TPE en Algérie, au profit des opérateurs privés et publics, afin d’étendre l’offre sur le marché et contribuer à la baisse de son coût », ajoute-il.
Sur les améliorations prévues par GIE Monétique, M. Messaoudene a annoncé le raccordement prochain des réseaux interbancaire et postal. Ainsi, la carte CIB sera acceptée, dans quelques semaines, sur les distributeurs d’Algérie Poste, la carte « Edahabia » sera acceptée, à son tour, sur les distributeurs de banque.
Cette mesure concerne également les TPE, selon l’administrateur du GIE Monétique soulignant que la jonction entre les deux réseaux se fera sans l’obligation de changer les cartes actuelles.
Pour rappel, le groupement d’intérêt économique de la monétique (GIE Monétique) est un organe de régulation et de normalisation du système monétique interbancaire.
Créé en 2014, le GIE monétique a pour objectif principal de promouvoir la monétique par la généralisation de l’usage des moyens de paiement électronique. Il est composé de 19 membres adhérents (18 banques et Algérie Poste).
La Banque d’Algérie y participe en tant que membre non adhérant pour veiller à la sécurité des systèmes et des moyens de paiement ainsi que la production et de la pertinence des normes applicables en la matière, conformément à la réglementation en vigueur.
Le GIE Monétique gère la relation entre les membres adhérents en leurs édictant toutes les règles, normes ou procédures à l’effet d’encadrer l’activité monétique interbancaire, et s’assurer de leur respect par les membres adhérents.
Evolution de l’activité de paiement via internet en Algérie
Secteur /Année 2016 2017 2018 2019 (Janvier-mai)
-Télécoms 6.536 87.286 138.495 55.989
-Transports 388 5.677 871 407
-Assurances 51 2.467 6.439 3.015
-Electricité/Eau 391 12.414 29.722 15.148
-Services administratifs 0 0 1.455 721
-Prestataires de service 0 0 0 1.321
-Nombre total 7.366 107.844 176.982 76.601
des transactions
-Montant global 15,01 267,99 332,59 150,48
(en millions de dinars)
صرح السيد مجيد مسعودان، مدير مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الآلي، لوأج أن عمليات الدفع الالكتروني في الجزائر ستسجل « ارتفاعا » معتبرا في 2019 بفضل « الجهود » المبذولة من طرف هيئة الضبط لتطوير القطاع.
في هذا الصدد، أكد ذات المسؤول أن » قيمة العمليات سترتفع شهرا بعد شهر و نحن نتوقع تسجيل زيادة معتبرة خلال السنة الجارية لاسيما مع رفع العراقيل التي تحول دون انتشار صيغة الدفع الألي على المستوى الوطني ».
و من بين الاجراءات التحفيزية يذكر تسهيل الانضمام الى أرضية الدفع عن طريق الانترنيت لاسيما من خلال تخفيض حقوق الاستفادة التي تراجعت الى 50000 دج (قابلة للدفع مرة واحدة) مقابل 500000 دج من قبل، حسب قوله.
كما اضاف أن ذلك يسمح بزيادة عدد المشتركين في هذه المنظومة و الذي ارتفع هذه السنة الى حوالي ثلاثين متعاملا مقابل ستة في سنة 2016 .
من جهة أخرى، منح مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الالي مؤخرا تراخيص لولوج الأرضية الى خمسة « تجار الكترونيين جدد و مختصين في بيع المنتوجات الكترونيا مع القبض عند التسليم أو على مستوى نقطة بيع ما.
من جهة أخرى، أطلق المجمع حملة تحسيسية نظم خلالها اجتماعا مع ممثلي المواقع الجزائرية المتخصصة في التجارة الالكترونية حول أهمية الانخراط في منظومة الدفع الالكتروني.
كما اضاف أن « الممثلين كانوا يجهلون وجود هذه الفرصة بالرغم من أن القانون يسمح بذلك منذ مايو 2018 غير أنهم أعربوا عن أملهم في الاستفادة من اجراءات التسهيل ».
و قد أعرب السيد مسعودان عن قناعته بأن الاستئناف القادم للدفع الالكتروني بالبطاقة فيما بين البنوك بموقع الشركة الوطنية للنقل الجوي، +الخطوط الجوية الجزائرية+ و الاندماج التدريجي في المنظومة للباعة الكترونيا سيساهمان في التطور المتزايد للدفع الألي في الجزائر.
و بخصوص العمليات التي تمت و القطاعات المعنية، أشار المسؤول الى أن 76.601 صفقة تمت خلال الاشهر الخمسة الاولى من سنة 2019 بقيمة 150،48 مليون دج أي بزيادة نسبتها 5 بالمئة مقارنة بفترة يناير-مايو 2018 و 71 بالمئة مقارنة بنفس الفترة من سنة 2017 .
و تم تسجيل هذه الزيادة اساسا في الصفقات التي تمت في مجال تقديم الخدمات (الحجز في الفنادق و تكاليف الفيزا…) التي اطلقت شهر فبراير المنصرم و التي بلغت1.321 صفقة اضافة الى الخدمات الادارية ( السجلات التجارية و الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي للعمال الأجراء) التي سجلت ارتفاعا بنسبة 181 بالمئة.
غلاء نهائيات الدفع الالكتروني و وفرتها، يبقيان عائقا
كما ارتفع عدد العمليات في مجال النقل (الخطوط الجوية الجزائرية و طاسيلي ايرلاينز و الشركة الوطنية للنقل بالسكك الحديدية…) و التأمينات و توزيع الكهرباء/الماء (سونلغاز و سيال ….) ب 6 بالمئة و 35 بالمئة و 33 بالمئة على التوالي في حين أن قطاعات الاتصالات السلكية و اللاسلكية ( اتصالات الجزائر و موبيليس و جيزي و أوريدو) سجل تراجعا بنسبة 5 بالمئة.
و في رده عن سؤال حول الصعوبات التي تعيق هذا الاندماج، تطرق السيد مسعودان إلى نقص العرض بشأن الإيواء المحلي في الجزائر.
و في هذا السياق أوضح أن « التجار الالكترونيين » ملزمون قبل إطلاق نشاطهم التجاري عبر الانترنت بالحصول على الرمز المخصص للبيع عبر الانترنت لدى المركز الوطني للسجل التجاري و إيواء مواقعهم في الجزائر مع اسم المجال مزود بتوسعة « ديزاد » أو « كوم ».
وأضاف يقول « تجارنا الالكترونيون يقومون حاليا بإيواء مواقعهم في الخارج و لا يوجد لدينا سوى ثلاث مضيفين في الجزائر ».
بخصوص الدفع الالكتروني في التجارة المجاورة، أكد ذات المسؤول أن عدد محطات الدفع الالكترونية قيد الاستغلال قد ارتفعت بثلاثة أضعاف منتقلة من 049ر5 سنة 2016 إلى 397ر15 نهاية 2018.
هذا و منح قانون المالية 2019 للتجار أجل إلى غاية نهاية السنة الجارية لشراء محطات الدفع الالكترونية قصد تمكين المواطن من استعمال هذه التجهيزات في مختلف المحلات التجارية و المراكز التجارية و نقاط البيع.
و صرح السيد مسعودان « نحن بعيدون عن أهداف هذا الإجراء بسبب السعر الزائد لمحطات الدفع الالكترونية و توفرها في السوق ».
و لأجل تجاوز هذه الصعوبة، « قرر القطاع البنكي مرافقة تطوير صناعة محطات الدفع الالكترونية في الجزائر لصالح المتعاملين الخواص و العموميين قصد تمديد العرض في السوق و المساهمة في تخفيض سعره »، يضيف ذات المسؤول.
وحول التحسينات المقررة من قبل مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الآلي، أعلن السيد مسعودان عن التوصيل المقبل للشبكات ما بين البنوك و البريدية، إذ ستكون بطاقة الدفع ما بين البنوك مقبولة بعد بضعة أسابيع في الموزعات الآلية لبريد الجزائر و ستكون بطاقة الذهبية بدورها مقبولة في الموزعات الآلية للبنك.
و حسب ذات المسؤول، يتعلق هذا الإجراء بمحطات الدفع الالكترونية، و يتم الربط بين الشبكتين دون الحاجة إلى تغيير البطاقات الحالية.
و يذكر أن مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الآلي هي هيئة تنظيم و تقييس نظام الدفع الآلي مابين البنوك.
و تأسس المجمع سنة 2014 و يهدف أساسا إلى ترقية الدفع الآلي من خلال تعميم استعمال وسائل الدفع الالكتروني و يتكون من 19 عضوا منخرط (18 بنك و بريد الجزائر).
و يشارك بنك الجزائر كعضو غير منخرط للسهر على أمن أنظمة و وسائل الدفع و كذا انتاج و دقة المعايير السارية في هذا الشأن طبقا للتنظيم الساري.
و يسير مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الآلي العلاقة بين الأعضاء من خلال سن القواعد و المعايير أو الإجراءات لهم قصد تأطير نشاط الدفع الآلي ما بين البنوك والتأكد من احترامها من قبل الأعضاء.
تطور نشاط الدفع عبر الانترنت بالجزائر
الجزائر – بلغ العدد الاجمالي للمعاملات منذ الشروع في عمليات الدفع عبر الانترنت في شهر اكتوبر من سنة 2016 ما يناهز 793ر368 عملية بمبلغ اجمالي فاق 766 مليون دولار.
إليكم التطور الذي سجلته عمليات الدفع عبر الانترنت و توزيعها حسب قطاعات النشاط خلال الفترة الممتدة بين 2016 و 2019 (المصدر: مجمع المنفعة الاقتصادية لخدمات الدفع الالي)
: القطاع/السنة 2016 2017 2018 2019 (يناير – مايو)
– اتصالات سلكية و لاسلكية 536ر6 286ر87 495ر138 989ر55
– نقل 388 677ر5 871 407
– تأمينات 51 467ر2 439ر6 015ر3
– كهرباء/مياه 391 414ر12 722ر29 148ر15
– خدمات ادارية 0 0 455ر1 721
– مقدمي الخدمات 0 0 0 321ر1
– العدد الكلي للمعاملات 366ر7 844ر107 982ر176 601ر76
– المبلغ الاجمالي (بالمليون دج) 01ر15 99ى267 59ر332 48ر150
